华安保险2017年净利下滑86% 资产配置出现偏差

  齐勇称,精融汇成立三个月时间,成交额突破1亿元,在P2P平台中算是比较大的。“我们平台目前募集资金很容易,但是借款人的通过率很低,不到20%。”

  资产配置与投资市场相比出现偏差
华安保险2017年净利下滑86.8%

  “我们现在做精融汇,只是把贷款管理对象从原来的学生扩大到了小企业主及消费个人。管理的群体、技术和细节发生了一些变化,但整个管理理念并没有发生变化。”祁勇称。

  近年来,华安保险不断推出创新险种,探索创新经营模式。从2006年~2016年,信用保证保险战略逐渐成型。2006年,华安保险推出国家助学贷款信用保险和就学贷款保证保险;2008年,推出“华安小额农贷信用保险”;2013年,推出“科技型中小企业贷款履约保证保险”,被视为“开启华安信用保证险差异化战略的新篇章”。

  祁勇称,华安保险在引入IPC技术之后,坏账率很低,而目前推到精融汇平台上的贷款没有出现过一例坏账。

  年报显示,2016年,华安保险制定了2016~2020五年发展规划,突出信保业务和投资业务两个特色。上述华安保险相关负责人表示,“信保业务是华安保险多年来响应普惠金融号召、勇担社会责任的一项战略发展规划,也是公司丰富产品结构的重要举措。未来,我司将精耕细作,持续提升信保风控能力与业务质量,助力公司长期稳健发展。”

  对于华安欲发力做信用保证保险的原因,要追溯到该公司早前的实践。2006年华安保险推出学贷险,在推出之前,在银行系统的学贷坏账率超过20%,接近30%。华安介入之后,找出坏账高企的原因对症下药,把还款周期最长延长至4年时间,并在贷后管理和学生信用教育方面做了改善。后来学贷的坏账率被控制到了5%以下。

  精达股份在2017年半年报中披露,其他应收款一项由上期期末的2334.24万元减少至本期末的1042.51万元,下降了60.42%,原因是华安保险代精融汇平台借款人偿付借款。这意味着华安保险仅仅半年时间就为精融汇代偿了近1300万元的逾期借款。

  祁勇表示,网贷平台为代表的普惠金融正受到国家政策的支持,市场需求也很旺盛,有资金需求的群体和有资金供给的群体大量存在,整条产业链是完整的。之前小微企业融资不畅的原因,是因为没有机构愿意为小微企业信贷做信用背书。

  每经编辑 祝裕

  学贷险是保险行业仅存的实现盈利的纯信用保险。有了做学贷险盈利的经验后,华安保险将学贷险数据积累和经转接到了信贷领域。

永利网址,  2017年末,华安保险的偿付能力充足率为246.49%。较2016年末下降了65.48个百分点,华安保险在年报中称,“一方面是公司业务规模扩大和业务结构、资产结构调整,对公司资本要求增加,最低资本由2016年末15.24亿元上升至2017年末18.05亿元;另一方面则在于华安保险内生资本能力下降,受市场竞争环境和投资收益不理想影响,2017年公司净利润相比2016年大幅减少,导致实际资本减少。”

  祁勇告诉记者,精融汇是华安保险推行信用保证保险战略落地的产物,在诞生之初就决定了精融汇与其他P2P平台的不同。目前,精融汇借款人的通过率不到20%,未来会在经营贷的基础上增加针对工薪阶层的消费贷。

  2004年7月,华安保险推出全国首个“利率联动”的保险产品──华安金龙收益联动型家庭财产保险。到2007年,股市不断走强,华安保险全面转向理财型业务。凭借投资型产品,华安保险从一家小保险公司打入行业前五,高峰时期销售额超过350亿元。

  见习记者 赵春燕 

  首家将投资型财险业务做大的保险公司华安保险,近日因董事长涉嫌行贿被捕而备受关注。华安保险最新披露的年报显示,2017年,公司实现归属于母公司股东净利润0.38亿元,同比下降86.8%。由于业务规模扩大和业务结构、资产结构调整等原因,华安保险2017年末的偿付能力充足率为246.49%,较2016年末下降了65.48个百分点。

  “如果保险公司对P2P平台底层的资产风险没有把握,是不敢去做的,因为此项担保风险成本很高。”祁勇称,目前国内引入保险的P2P平台有很多家,但是引入履约保证保险的大概只有4家,目前对所有平台上产品进行履约保证保险覆盖的就只有精融汇一家。

  华安保险相关负责人在接受《每日经济新闻》记者采访时表示:“2017年,华安保险共向精融汇平台的借款人出具保险保单7490份,前述信用保证保险业务均由华安保险独立审核,风险可控。”该负责人进一步表示,华安保险开展信保业务以来始终坚持自主风控,严格把控业务风险的每个环节,在与精融汇该类P2P平台的合作上坚持合规经营,严格按照监管要求进行承保。

  对保险公司而言,其实经营范围上已经具备了,能否做起来,主要看各家公司对风险的管控能力。

  以2017年华安保险保费收入居前五的险种来看,分别是车险、意外伤害险、企业财产险、责任保险和健康险,五大险种均显示承保亏损状态,其中车险亏损为2.26亿元。根据年报,2017年华安保险实现归属于母公司股东净利润0.38亿元,同比下降86.8%。

  在华安保险内部,2014年便提出了进军信用保证保险的战略,精融汇的诞生某种意义上也是该项战略落地的产物。

  值得一提的是,精融汇隶属于深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司,而后者此前是上市公司精达股份控股的子公司。此外,精达股份和华安保险的第一大股东均为特华投资控股,后者的控股股东、法人和执行董事均为李光荣。精融汇官网资料显示,依托战略合作伙伴华安保险,并与安心保险、富德产险、长安责任保险等领先保险机构合作,打造了“互联网金融+履约保证保险”平台特色。2017年,精融汇平台上保险公司共出具66912份保单,100%即时赔付,用户损失为0。不过,精达股份2017年年报显示,已将子公司前海精锐合汇金融服务有限公司股权出售。

  保证保险是财险行业的一个小险种,大多数P2P公司难以获得保险,因为大多数保险公司不愿意承保P2P。那么,为何精融汇具有这个条件?精融汇如何进行风控的?日前,证券时报记者带着这些问题采访了精融汇董事长兼首席执行官(CEO)祁勇。

  履约保证保险是一种信用保证保险,如果债务人(借款人)不按照约定履行义务,则由保险公司将按保险合同的约定向投保人(出借人)承担赔偿责任的一种保险形式。该业务在保险业内以高风险著称,2016年底,浙商财险承保的侨兴私募债保证保险业务爆发风险事件,赔付保证保险金11.46亿元。