从哪儿买基金更适合你:直销代销第三方大比较

  因此,基金公司直销渠道适合一些投资基金时间较长,对于某家基金公司特别信任的投资者。

  二是证券公司。证券公司一般都代销大多数基金公司产品,可选择面较广泛;证券公司客户经理具备专业投资能力,能够提供良好分析建议;另外,投资者可通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续;资金存取通过银证转账进行,可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理;另外,它最大的优势是封闭式基金及可交易型基金的交易。不足之处则在于证券公司网点较银行网点少;投资者首次办理业务需要到证券公司网点。

  蒋女士称,“我通过官网买过基金,感觉直销平台的折扣度很大,像国联安基金[微博]都可以一折买,但是操作相对复杂,通过一些基金公司的APP买入程序很复杂。相对而言,第三方平台的购买体验更好更便捷。”

 

  以“易方达医疗保健行业股票”为例,记者在天天基金网、好买基金网等第三方平台看到,申购费率为0.6%,是1.5%的申购费率的4折,而在易方达基金[微博]官网上的费率为0.15%,仅为一折。以投资1万元计算,通过天天基金网申购可以节省88.2元,但通过易方达基金官网则可以节省135元。

  四是基金直销平台。除了基金公司直销柜台,大多数基金公司开通了网上直销系统。投资者可以通过网上交易平台随时随地实现开户、认(申)购、赎回等手续办理,还可享受低至4-8折的费率优惠。

  第三方平台作为后起之秀,在互联网金融大潮的席卷之下,各家公司无论是在产品创新、产品包装、销售上都有独到之处,很多基金公司也都纷纷和第三方合作,占据这一战略高地,目前基金销售市场占有率较高的有天天基金网、数米基金网、基金买卖网、好买基金等。由于积累了较多年轻客户,第三方理财平台也被基金公司视为渐渐崛起的销售渠道,目前,第三方理财平台上线的基金产品种类全面,数量众多,产品线也比较齐全。

  ■东方基金投资者教育文章

  谈及基金直销的折扣,赵荣春称,“按照惯例,基金公司一般会将基金的申购费全部交给销售渠道,这部分不是基金公司的主要收入来源,因此基金公司在官网上一般会给投资者打四折或六折。”

  三是第三方基金销售机构。第三方基金代销机构是近两年兴起的基金销售渠道,优点是可以为投资者提供资产配置建议、优选基金产品,同时可提供较低的交易费率。缺点网点较少,购买不方便。网上代销虽解决了便捷性问题,但服务稍显不足。

  通过银行、券商等代销渠道也是购买基金的主流方式,通过银行渠道购买基金的优势是网点多,渠道广泛,代销基金品种多。银行开发出自身的网上交易系统,客户购买基金通过柜台、网上交易的方式进行,目前是比较主流的基金申购方式。另外还有投资者选择基金定投,定期定额申购基金,这方面是银行的特色服务,基金定投仅能通过银行办理。但银行对基金销售普遍重视度不够,基民查净值、持基明细需要到二级、三级菜单才能获得,操作不够便捷。

  目前,基金销售渠道主要包括银行(包括柜台和网上银行)、证券公司、第三方基金销售机构、基金公司直销(包括柜台直销和网上直销平台),不同的销售渠道优劣特点也不尽相同:首先,从银行代销来看,因为银行网点众多,投资者比较容易且愿意到银行办理金融业务,而且在选购基金时可以得到银行客户经理的指导。而缺点是每个银行网点代销的基金公司产品有限,一般以新基金为主;投资者办理手续需要往返网点;另外,交易费率一般没有优惠。与之相比,网上银行基金产品较为丰富,且网上交易便捷,缺点是没有专业人士指导,交易费率优惠一般在活动期间等。

  赵荣春表示,“银行渠道比较适合一些对银行的忠诚度比较高,且对于网上交易难于掌握的中老年的客户;券商渠道则适合一些长期在二级市场操作股票的投资者使用,这样可以实现资金的统一管理和归集。”

  首先,对于没有基金投资经验的入门级投资者,建议选择有客户经理提供面对面服务的“柜台式”基金销售渠道,如银行柜台、第三方代销机构、基金公司直销柜台等;再者,对于有较丰富投资经验且有在二级市场交易需求的投资者,建议在券商渠道进行基金买卖;另外,对于有相关金融知识、了解基金产品特征,并熟悉互联网消费的投资者,可选择基金公司网上直销平台等。

  记者注册试用了天天基金网、好买基金网、钱景财富的帐号,不仅基金产品众多,而且各类型风险的产品配置齐全,好买基金还包含了私募基金和信托产品,不仅在线上可以交易,而且还有手机客户端,操作非常便捷。

  以东方基金为例,该公司旗下所有产品均在网上直销平台进行销售,且申购、定投等费率优惠明显。假设某持有民生银行卡的客户,于1月2日在银行柜台申购1万元东方精选混合基金,申购费率为1.50%,申购手续费为147.78元;而另一位持有民生银行卡的客户,同一天在东方基金网上直销平台购买1万元东方精选,申购费率则为0.60%,申购手续费则为59.64元,其申购的基金份额为11893.33份,比前者多出105.56份。

  曾令华告诉记者,对于封闭式基金、ETF基金等场内基金的交易,基金直销平台、银行和第三方理财都不能进行,只有证券公司才可以。这是证券公司基金销售平台的相对优势所在。

  需要注意的是,基金公司网上直销便捷且优惠较多,其缺点是仅销售自家旗下产品,投资者要选购多家基金公司产品时需要在多家基金公司办理相关手续,且需要具备相关网络知识、基金产品知识等。因此,不同投资者来说,可根据自身情况,选择适合自己的基金理财平台。

  基金公司通过官网优惠卖出基金,可以培养客户的粘性,打造自身渠道,因此,某些基金公司会加大直销平台的推销力度。在基金公司直销平台上购买还有另一好处,就是可以低成本甚至零成本转换同一平台的基金,以广发基金[微博]为例,通过零手续费先购买货币基金,再转换为其他基金仅需支付原基金转换费用的一折,大大降低了成本。

  随着互联网金融的兴起,“购基去哪儿”成为诸多基民热议的话题。对于基金投资者来说,选择合适的基金产品固然重要,但选择不同的购买渠道,也可享受到不一样的金融服务、便捷体验以及费率优惠等。

  但好买基金研究中心总监曾令华也告诉记者,“基金公司直销平台可选择的产品一般都是自家产品。比较大的基金公司,产品可能会更丰富些,但投资者选择范围有限,也无法满足投资者对基金的比价、比业绩的更高要求。”

  操作便捷 适合年轻人

  由于第三方平台大部分基金交易都是在网上完成操作的,且第三方平台注重创新,比较适合喜欢新兴事物的年轻人。对于投资者来说,资金安全是必须注意的问题,因此最好慎选较大的平台,另外买股票基金可搭配平台的现金工具(互联网宝类产品),进可攻,退可守,股市行情好时可申购股票基金,行情不好、减仓时则退回到货币基金。

  由于基金公司支持第三方平台的销售,在折扣优惠上也会给予配合,第三方平台给予的折扣度一般都在四折。

  据记者对67家基金公司官网的申购费率的统计显示,截至2015年3月14日,共有嘉实、广发、中海3家基金公司实行直销“零费率”,推出“0手续费”申购网上指定开放式基金;易方达、富国、南方、招商、万家、国联安等6家基金直销申购费用打一折;有45家是实行四折申购优惠,占据统计总量的67%;还有13家则是七折以下的折扣。

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