高缴费不等于高保障

http://www.sina.com.cn 2008年01月25日 20:29 《钱经》杂志

  文/荆烧

问:保险一年交10000,连续交10年,20年之后返30万,是否靠谱?

  买保险的“买”字,和买衣服、买食品、买汽车、买房子……的“买”字一模一样,都是在花钱,都是在消费——你同意这样的观点吗?其实,买保险跟买衣服相比,“买”的形式不同,但“买”的性质是一样的。

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  购买保险的公平交易

保险公司的理财型、分红型的产品,能不买就别买,除非你家钱多的没地方扔了,就随便买吧。

  也就是说,保险公司没有义务也不可能“白送保障”给我们。

我见过年交十万,连交10年或者是20年,说是将来可以拿回四百万元的。就是翻倍的理财型保险。

  拿寿险中“人的生命价值保障”来说,谁想拥有20万元的“生命价值保障”,保险公司就要收取谁相应的保障成本:

这是我一个朋友做保险时做的一单业务。她给我算过,她个人当时提成20%,就是2万元,第二年、第三年还有提成,好象是5%至10%。她上面的业务组长有提成,业务经理也有提成,你可以想象一下,你的十万元从交到保险公司之后,立刻就被瓜分去了百分之三、四十,再加上第二年、第三年的提成,就算所有人再提成去10%,你的十万元就只剩5万元了。

  如果你只买保障不投资,你可能每年花1000元就可以买到这个保障;

你算算,在中国做什么能赚那么多的钱,让你的五万元变成几十万元,或者几百万元?他们干什么能赚回来100%或者200%利润?开始房地产也不会有那么高的利润吧?别说他们只是拿去做理财产品了。

  如果你投资的同时又买保障,每年大概要投资一二万元。你买保障的1000元,是保险公司拿你投资的一二万元帮你赚出来的收益的一部分;

二十年或者三十年后,他们拿什么还给你几倍的高利润?他们只能是拿后面买保险的人的钱,还前面买保险的人的钱。至所以他们敢于这么做,就是因为是保险期比较长,要等几十年后才会还你的钱。如果后面没有人上当受骗了,没有人愿意买这个项目产品了,他们的资金链绝对就断裂了。要么保险公司破产,要么就是根本就兑现不了当初的承诺。何况,有很多时候,买保险的人客户根本搞不清楚,到底是怎么一个保险产品,就算到时候你有疑问,你个人是抗衡不过保险公司的。吃亏的只能是你。何况很多人买的保险算下来,是要等到你80岁以后才能返还你的所谓高额利润,你能等到吗?80岁以后就算能给你几百万,对你还有用吗?

  如果你既不想花不返还的钱买保障,也不想投资那么多钱的话,为了这20万元生命价值保障,还有一种选择:就是把介于1000元和一二万元之间的一个数额的资金,当作押金存在保险公司的账户上。一旦出险,保险公司给付20万元;如果不出险,满期将押金还给你。

保险公司理财分红型产品,就是打的时间差,用后人的钱返前人。二十年、三十年,几十年后,世界会发生什么?天知道!

  所以,同样是花钱,买保险时就要分两种情况:你是拿本金买,还是拿利息买。

谢邀!保险一年交10000,连续交10年,20年以后返30万,是否靠谱呢?下面我们一个真实的案例演示是否靠谱?

永利网址,  拿本金去买,就要把本金当成“看车费”,车子没丢,看车费当然一定得留给看车人;

投保人30岁,为自己投保,年交保费1万,缴费年限10年:

  拿利息去买,就要把保险公司认为可以赚到这些利息的本金交给保险公司代管,保险公司拿赚到的钱(或一部分)给你买保障。只要出险,给你赔付;不出险,按约定在满期或分期把本金(或连同收益的一部分)返还给你。

固定领取:

  保险产品有三张面孔

分红:分红是不确定的,是这款保险产品当你这款产品盈利的70%分给客户。

  再复杂的保险产品,其实不外乎以下三种类型:

保单利益演示分为低档,中档和高档分红:

  费用型——也称消费型保险,当保险期间届满时,“本金”将最终留给保险公司。“费用型”保费的保险费率最低,适合需要“少缴费”的人群进行消费;

下面以低,中,高档分红,演示20年后可以领取多少钱!

  返本型——保险期间届满时,客户投入的“本金”将如数被返还。“返本型”保险产品适合“有计划性储蓄打算”的人群进行投保;

一,低档分红,保单年度第20年,合计收益:

  收益型——在保险期间届满以后,保险公司不但如数返还“本金”,还要把保险期间的投资收益的可分配部分,一同分配给客户。此种类型产品交费额度最高,适合“需要获得安全性投资收益”的人群来选择。

二,中档分红,保单年度第20年,合计收益:

  从常人的习惯来看,显而易见第三种“收益型”产品最让人乐观。但这显然需要一个高的投入作为“长期押金”来保证实现这样的规划。在满足保障需求的前提下,在准备获得这里的投资收益之前,还需要考虑:

三,高档分红,保单年度第20年,合计收益:

  1、我有没有其他投资渠道?其他投资渠道的收益性、安全性、可操作性与投资保险市场相比的优势、劣势在哪里?

结论:不靠谱。